Lo que debes saber en 3 puntos

  • Los depósitos a plazo son el instrumento de ahorro más simple: depositas, pones un plazo y recibes intereses al final.
  • En mayo de 2026, las tasas en bancos grandes van de 0,30% a 0,40% mensual, mientras que algunas cooperativas llegan hasta 0,55%.
  • La mejor tasa no siempre está en el banco donde tienes tu cuenta corriente. Comparar toma menos de 10 minutos.

¿Qué es un depósito a plazo?

El Depósito a Plazo (DAP) es un contrato entre tú y una institución financiera: depositas una suma de dinero por un período determinado, y al vencimiento recibes tu capital más los intereses pactados.

Es el instrumento de renta fija más básico disponible en Chile. No tiene riesgo de mercado: la tasa que acuerdes al inicio es la que recibirás al final, sin importar lo que pase con los mercados.

La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) regula y supervisa a todas las instituciones que ofrecen este producto.

Las tasas en Chile en mayo de 2026

Según datos recopilados en la primera semana de mayo de 2026:

Bancos con mejores tasas (mensual, plazo 30 días):

  • Banco Internacional: 0,40%
  • Banco Consorcio: 0,40%
  • BTG Pactual: 0,395%
  • Banco Ripley: 0,39%
  • Banco Security: 0,37%
  • Banco Santander: ~0,30%

Cooperativas de ahorro y crédito:

  • Libercoop: 0,55%
  • Financoop: 0,43%
  • Detacoop: 0,43%

Un depósito de $1.000.000 en Libercoop genera $5.500 al mes, versus $3.000 en Banco Santander. La diferencia anualizada es de $30.000 por millón. No es fortuna, pero con $10M la diferencia llega a $300.000 al año, solo por elegir mejor.

El Banco Central mantuvo la Tasa de Política Monetaria (TPM) en 4,50% en sus últimas reuniones, lo que explica el rango actual de tasas.

El caso de Valentina

Valentina tenía $3.500.000 estacionados en su cuenta corriente hace tres meses. Los puso en un DAP a 90 días en su banco de siempre (tasa 0,33% mensual) porque "era lo más fácil".

Después calculó que si hubiera cotizado en línea y elegido una cooperativa con 0,50% mensual, habría ganado $59.500 adicionales en esos tres meses. Una llamada de 5 minutos al inicio.

Cómo comparar depósitos a plazo en 5 pasos

  1. Define tu plazo real. ¿Cuántos días puedes dejar el dinero sin tocarlo? Los plazos más comunes son 30, 60 y 90 días. A mayor plazo, generalmente mejor tasa.

  2. Entra al comparador de la CMF. En cmfchile.cl hay un comparador oficial de tasas actualizado semanalmente. Es el punto de partida más confiable.

  3. Cotiza directamente. Las tasas del comparador son referenciales. Llama o entra a la plataforma online de los 3-4 mejores y pide la tasa exacta para tu monto y plazo.

  4. Revisa si eres socio. Las cooperativas de ahorro tienen tasas mejores pero generalmente requieren ser socio. El proceso de asociación suele tomar pocos días.

  5. Compara el neto de impuestos. Los intereses de los DAP tributan. En personas naturales, los intereses pasan por el impuesto global complementario. La ganancia neta puede ser menor a lo que muestra la tasa bruta.

¿Cooperativa o banco?

Las cooperativas de ahorro y crédito supervisadas por la CMF son tan seguras como los bancos para este instrumento. La principal diferencia es que debes asociarte (pago de cuota inicial, generalmente entre $10.000 y $50.000), pero esa inversión se recupera en el primer depósito si las tasas son claramente mejores.

Los bancos grandes ofrecen más comodidad: ya tienes cuenta ahí, el trámite es inmediato. Pero la comodidad tiene un precio en términos de tasa.

Lo que no te conviene hacer

  • Renovar automáticamente sin revisar. Muchos bancos te ofrecen renovación automática, pero la nueva tasa puede ser peor que la original. Revisa antes de aceptar.
  • Dejar el dinero en cuenta corriente "mientras decides". La cuenta corriente no renta nada. Un mes de demora cuesta dinero real.
  • Comparar tasas de distintos plazos entre sí. Una tasa del 0,40% a 30 días no equivale a 0,40% a 90 días. Compara siempre en igualdad de condiciones.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto es el monto mínimo para abrir un DAP? Depende de la institución. Algunos bancos parten desde $100.000, otros desde $500.000 o $1.000.000. Las cooperativas suelen tener montos mínimos más bajos.

¿Puedo retirar el DAP antes del vencimiento? En general no, o con penalidad. El DAP es un instrumento de liquidez baja. Si necesitas el dinero antes del plazo, perderás parte o todos los intereses pactados. Si necesitas liquidez, considera un depósito a la vista o un fondo mutuo de liquidez diaria.

¿El dinero en un DAP tiene cobertura si el banco quiebra? En Chile existe la garantía estatal sobre depósitos bancarios para personas naturales: cubre hasta 108 UF por persona por institución, sin costo. Para montos mayores, distribuir entre varias instituciones es una práctica razonable.